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小資族10個節稅小撇步

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小資族三招輕鬆節稅

1. 扶養其他親屬


上班族可找扶養親屬來創造列舉扣除額。每多報一個免稅額,就能節稅約5000元到2萬9,600元不等。單身者上班族,可以扶養直系親屬如年滿60歲以上的父母、祖父母等;而有配偶者上班族,則可以列舉未成年子女、年滿60歲以上的直系親屬。

直系親屬不須向稅捐機關提示同一戶籍證明資料。而若要列舉兄弟姊妹為扶養親屬,則要看兄弟姊妹是否成年,未成年者可直接列為扶養親屬;但如果成年了(滿20歲)則必須要舉證其在校就學、無謀生能力或身心殘障,才可以符合列報減稅條件。

其他旁系親屬要申報為扶養,證明必須很齊全,例如須提出共同生活證明、生活費匯款單據,或無謀生能力證明等。

2. 
善用列舉扣除額

上班族若額外支出夠多,在報稅可選擇列舉扣除額的方式,其中可以扣除稅額的包括捐贈、保險費、醫藥及生育費、房貸利息、房租支出、政治獻金及競選經費等。

3. 薪資所得伙食費、加班費、交通津貼免稅

上班族的伙食費每月1800元以內可免稅。加班費依時數規定內(勞基法規定男生一個月46小時,女生一個月24小時)都可以免繳所得稅,而另外若在國定假日、例假日的加班費,也可扣除。


其他上班族節稅小撇步


其他撇步還包括善用理財工具,小資族若要買基金或保險進行投資時,切記多作功課多比較,選擇免稅或稅率優惠的投資方法,像是海外基金、保險、銀行存款利息27萬元以內等都可免稅,最划算的是國內債券型基金,他的投資收益屬資本利,可以完全免稅,因此建議上班族可將一部份定存轉為國內債券型基金,且申購免手續費,還可隨時贖回利息不會損失。

小資族報稅時可多做功課,了解如何替自己省錢,只要做好萬全準備精打細算,蒐集適當的支出憑證,列舉扣除額每一項,就能享受到節稅利益。
 

■掌握10個節稅竅門,幫你節省萬萬稅
面對眾多憑證與複雜的報稅表格,你是否覺得非常頭痛?其實,只要掌握以下幾個重要的技巧,就能讓你輕鬆申報又省稅。
 
■竅門1:多爭取受撫養親屬,增加免稅額度
多一個受撫養親屬就可以多7萬4,000元或11萬1,000元免稅額,只要年紀未滿20歲與年滿60歲,無謀生能力的親屬均可申報。
 
■竅門2:看病收據、保險費單據應齊備
若採列舉扣除額的申報,平時就要養成收集收據的習慣,例如醫生診斷書、看病收據與保險費收據等。可以列舉扣除的項目包括醫藥生育費、保險費、房貸利息、災害損失與捐贈等,其中,醫藥費與災害損失可以核實扣除,其餘則有上限金額,如保險費每人只能扣除2萬4,000元。
 
■竅門3:善加利用免稅薪資所得
所得中的伙食津貼(1,800元以內)、加班費、稿費,以及非以現金支付的交通津貼、租屋津貼等皆為免稅,所以如果薪資所得中包含這些項目,不妨請公司會計將各項目分開列出,每月領到的薪水不變,但報稅時的所得總額可以減少,相對地就能節稅。
 
■竅門4:買房子辦貸款可以節稅
房貸利息可以享有30萬元扣除額,有房貸者若採列舉扣除額就可省下相當可觀的稅負,但房貸利息要先扣抵儲蓄特別扣除額之後(就是利息扣除額),餘額才能申報房貸利息扣除。
 
■竅門5:賣房子不論賺賠都可抵稅
買房子可節稅,賣房子也可以節稅,而且不論賺賠都能享扣抵優惠。如果是賠錢,可以扣抵「財產交易損失」,將買賣契約書、各項稅費與規費收據、收付款記錄證明等文件附上。至於賺錢者,如果在賣出房子兩年內再買房子,就可享「重購自用住宅扣抵稅額」,附上買賣契約及所有權狀,申報扣抵之前已繳的財產交易所得。
 
■竅門6:去年結婚、離婚者可選擇分開申報
在去年結婚或離婚者,可以選擇夫妻分開或合併申報,通常分開申報會比合併申報划算,別忘了善用這項優惠。
 
■竅門7:房東可以申報整修、裝潢費
今年開始實施房租扣除額,相對來說,房東就要申報租金收入,不能夠逃漏稅了,但房東要節稅還是有辦法。如果去年出租的房子有整修,只要附上裝潢或整修收據,就可以抵減租金收入,或者直接以43%扣抵。另外,出租房子時收取的押金,因為將來要歸還房客,只要出具押金證明,就可以不將這部分列入租金收入。
 
■竅門8:房客可以申報房租扣除額
今年的報稅新規定,租屋族一年可以享12萬元的「房屋租金支出扣除額」,需要檢附的證明文件包括租賃契約、付款證明與設籍或切結書。不過,房租扣除與房貸扣除只能擇一申報,納稅義務人得自行衡量何者較節稅。
 
■竅門9:天災損失、捐贈可以抵稅
去年曾遭受天災損失者,如果當初有向稅捐機關申報勘查,並取得證明,就可以申報天災損失,但如果其中已經領取保險理賠或災害救濟金,必須先將這部分扣除。
 
■竅門10:選擇可節稅的投資工具
平時進行理財投資時,可以選擇免稅或稅率優惠的投資工具,靈活運用,就可以節省稅負。例如海外基金、公債、郵局活儲100萬元以內、銀行存款利息27萬元以內等都可免稅;另外如票券、可轉讓定存單(NCD)則是採分離課稅,稅率20%,因此稅率在21%以上的高所得納稅人就可選擇。
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