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《戰神專題教學2》談固定資產債券月配基金如何選擇

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分類:專題教學
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這個部分很多人很喜歡在配置裡面持有一塊,其實占資產裡面兩~三成,既可以提供支應每個月自己部分固定開銷,也可以在股市不穩時繼續有穩定保守的一份收入補貼。雖然目前最近債券基金價格都長高了(比起今年三、四月份)但如果是長期不需要動的資產還是可以放著,不管淨值如何變化。我提供幾個我曾經買過的基金既算給大家參考:(舉例,非建議)

1.施羅德環球新興市場債 USD月配
2.聯博全球高收益債USD月配
3.貝萊德環球高收債EUR月配
4.匯豐資源豐富國家債券TWD月配

依照您買進的時間點不同,都有6~10%甚至以上的年配息率,我個人債券選擇的理由有下面:

1.USD與EUR交叉持有匯率互補
2.想持有台幣或短期運用資金的投資人可以選擇TWD計價的基金,保有變現與調度資金的靈活性。
3.債券基金的規模要夠大,個人經驗是至少五千萬美金以上,才能有相對的淨值穩定性。
4.政府公債要有一定的比例,在債券相對空頭時淨值不會摔太誇張,有的績效好時可以到複合年利率10%(我也看過12%的,配息很誇張但相對空頭跌的也多),不好時也有5~6%
 
第4點很重要,升息時候即使短期債券下跌,但如果基金經理人持續持有該政府公債到結束日,仍不會有任何損失。大家看待升息,都預期會市場大跌,那就會在升息前先跌了。這也是股票市場預期心裡,但所有投資人看法一致因而發生的機率很低。
高收益債代表的就是高風險,以目前企業獲利很旺盛經濟強健來說,已經不是高收債的好買點,相對應該考慮較保守的政府公債。下次再來談一下怎樣選公司和怎樣看債券基金各成分股對整體影響,最重要的是,要拿短期不急用的,用不到的手上現金部位來投資,這樣你可以暫時不管匯率,等到匯率好的時候再贖回。如果是長期投資(比方說三、五年),可以完全不理會短期匯率。以上提供一自己見解給各位參考。

本文章內容僅供交流,不作為投資參考依據,個人投資應獨立判斷
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