上班族不可不知的基本權益

 Line@嗨投資小幫手  『 募集中 』 

  　　對於以受薪工作為正職的兼職投資人而言，或許投資獲利已佔了總收入的三分之一，甚至比正職所得還要多，不過正職工作不只是讓資金持續流入、打發時間的消遣之外，政府為了保障勞工權益，其實要求企業做了許多事情，包括了勞健保、勞退基金等，這些項目或許在面試時有聽過，但實際上有何功用、如何計算，甚至如何查詢公司是否真的有辦理，仍有許多投資人不太清楚。

  ◀訂閱嗨投資官方頻道   勞退：雇主幫忙存下的小金庫 　　所謂的勞退就是指勞工退休金，每一位勞工在踏入社會的那一刻，勞動保險局都會設立個人的退休金帳戶，規定業主每個月都必須提繳至少薪水的6%，作為勞工退休金，而且當哪一天勞工主動換工作，或者是因為公司歇業被迫換了工作，這個帳戶永遠跟著這位勞工，不會因為換工作而受影響，一直到了勞工年滿60歲，就可以申請領出這筆錢。

  　　6%的薪資，看起來不多，但是如果以月薪4萬的上班族為例的話，一個月就有2400元，一年就有28800元，上班不到4年就可以累積10萬元，無形之中也為退休時的自己，存下一筆不小的紅包。

  　　相對於勞保、健保，大部份的人對於勞退基金確實比較沒有那麼清楚，例如公司提繳的6%是如何計算的？這部分跟勞、健保相同，政府都有擬定所謂的級距表（https://www.bli.gov.tw/sub.aspx?a=uyDH38mCe%2fM%3d），以月薪4萬元來看的話，屬於第31級，月提繳工資為40100元，表示公司每個月需提繳2406元的勞退金，而且這筆金額並不是從員工薪資裡扣除，而是由公司額外支付，勞工必須要留意自己的權益。

  　　除了雇主提繳6%之外，每次到一家新的公司任職時，往往人資單位都會詢問新進員工是否要自願提繳，也就是徵詢員工要不要再另外提繳金額到自己的勞退專戶，最高額度是薪資的6%，如果選擇自願再提撥6%的薪資作為勞工退休金，就會從工資裡扣除，不過這部分就可以從綜合所得總額中扣除，具有一點節稅的功用。

  　　至於前一陣子新聞報導提到的「勞退基金大賺1400多億元，平均每位勞工可分紅1.2萬元」，則是指勞保局運用大家帳戶中的錢來進行投資，獲利之後，會依持續繳納時間與本金多寡來按比例返還本金，是一種分紅的概念。如果想查詢目前自己已存下多少勞退基金，或者是想查詢雇主有沒有高薪低報、按時繳納的話，除了可以攜帶身份證件到勞保局臨櫃辦理查詢之外，還有向土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行與第一銀行等五家勞保局委託的金融機構申請勞動保障卡，就可以在ATM進行查詢。當然更便利的作法是，透過自然人憑證進入勞工e化系統（https://edesk.bli.gov.tw/aa/），就可以輕輕鬆鬆在家查詢到勞退金的狀況。

  勞保：勞工的基本保障 　　比起勞退基金以儲蓄為主要目的，勞工保險則是比較偏向防禦型的功能，而且勞工保險涵蓋範圍，其實比一般民眾想像中的廣，除了傷病、殘廢、死亡等，更包括了生育與老年的部分。其中傷病和一般民間保險公司承保內容不太一樣，主要是為了照顧勞工因為傷害或疾病住院，無法取得原有薪資的時候，從住院第四天起就可以請領普通傷害補助費，算是勞工遭遇事故時一項最基本的保障。另外如果是因工作受傷，無論是上下班途中，或上班時公出，都可以申請職災醫療給付，如果以勞保身分就醫的話，更可以免繳健保規定的部分負擔費用，住院期間的膳食費也可以減半，算是不無小補。

  　　除了傷病之外，如果勞工在加保期間不幸遭遇到親屬身故，則可以申請勞工家屬死亡給付，會以最近6個月投保薪資的平均值，給付相關津貼。另外最為人所知的生育部份，女性勞工只要在加保期間分娩或早產，都可以請領生育給付，金額高達月投保金額的兩倍，對於最花錢的養兒育女階段，絕對是重要的及時雨。

  　　至於勞保年金的部分，許多人經常將它和勞退基金搞混，但其實是不同的政府政策，兩筆金錢更不是一樣的東西。勞退基金是根據勞基法，要求企業需每月提撥6%的薪資協助員工儲蓄退休金，至於勞保年金，則是依據勞保條例所衍生出的社會保險，勞工只要按規定投保，而且符合申請資格，就可以請領相關給付。

  　　勞退基金的計算方式在上一節已跟各位介紹過了，每月是以當月薪資的6%來進行提繳，至於勞保年金是按照實際保險年資作為計算基礎，計算方式有兩種，第一種是：「保險年資x平均月投保薪資x0.775%+3000元」，第二種則是：「保險年資x平均月投保薪資x1.55%」，兩種方式擇優支付，所以勞工只要投保年資越久，未來領取的年金金額就會越高。

  　　當然，只要是保險就必須支付保費，勞保費用隨著每位勞工的薪資而有所不同，目前以45800元為最高的級距，建議各位可以上勞保局的e化系統查詢公司協助投保的狀況，畢竟勞工保險除了勞工自己需要支付保險金之外，投保公司有必須繳納約2至3倍的金額，因此曾有不肖業者為了節省成本而高薪低報，造成勞工請領給付時的損失。例如一位月薪5萬元的女性分娩，想請領生育給付，按原規定公司應協助投保45800的勞工保險，但卻私自以34800的級距加保，這位勞工在請領生育給付的時候，就會造成22000元的損失。

  健保：可以替家人支付的保險 　　台灣除了美食風景、半導體產業之外，最常海外華僑談論起的就是健保制度了。台灣的健保制度起源於1995年，姑且不論這項制度是否還有改善的空間，單就看病、手術、住院，民眾只需要自行負擔掛號費和部分費用，都比以往沒有健保制度的時候，來得便宜許多。

  　　健保與勞保相同，勞工與雇主都必須負擔一部份，所以在一般勞工在轉職的時候，都必須辦理健保轉出跟轉入的手續，而隨著薪資不同，所繳納的保費也不一樣，可以參考全民健保級距表，不過跟勞保不一樣的地方是，投保不同級距的民眾，基本上在就醫時還是享有相同的待遇。

  　　另外，沒有工作的人，可以將健保掛在有工作的親屬身上，當然這筆費用就全額從勞工薪資裡扣抵，公司不會幫忙負擔，至於扣抵的額度，則是以這位勞工的薪資級距為主。如此一來就發生一個有趣的現象，假設雙薪家庭育有一子，丈夫的薪水比太太高，則小孩的健保掛在太太之下，每個月所繳納的健保費就會比較低，無形之中也可以省下不少錢，算是加掛健保的小撇步。 掌握基本權益，再談投資獲利 　　雖然勞健保及勞退基金比起本薪或其他業外投資，並不是那麼具有投資效益，但是對於受薪的勞工朋友，是一個不可忽略的基本權益，無論是求職或在職，都務必確認是否享有這些保障，惟有抱持這種從小處著眼的投資精神，才有資格追求其他業外投資收益。

 Line@嗨投資小幫手  『 募集中 』