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面對大通膨時代來臨的理財策略(下) 張真卿 筆
物價水準是中央銀行貨幣政策的重要依據。若物價不斷上漲,央行可能採行緊縮的貨幣政策,減少貨幣供給額,甚至調升存款準備率,使得股市因資金動能不足而下跌。股價指數反映一國的經濟成長情形,股價指數與經濟成長也應呈現正比關係。當經濟趨勢屬於衰退階段,股市走勢也會趨於疲軟不振。目前最擔心的是停滯性通貨膨脹,也就是景氣下滑,物價大漲,這種螺旋式通膨將重傷全球金融市場。台灣是海島型國家,大量依賴進口,根本躲不掉全球性通膨,難怪台灣的央行總裁楊金龍直言,台灣將面臨嚴峻的輸入型通貨膨脹。
面對通膨怪獸來襲,各國央行必定採取緊縮的貨幣政策因應,投資人要如何調整自己的投資策略?消極的投資人可以持有抗通膨的商品,避免財富縮水,積極的投資人可搶進上漲的原物料產業。對抗通膨的商品具備保值功能,例如不動產、黃金、美元。在通膨的年代「錢會變薄」,也就是貨幣的購買力降低,膽識大的人甚至大量借款創造負債。
目前金融情勢與未來仍充滿不確定性,投資人紛紛擔憂市場變化,對此,目前的全球首富「鋼鐵人」特斯拉執行長馬斯克(Elon Musk)就在推特回應網友發問,預測下一次金融危機會發生在2022 年春、夏季,最晚不會超過2023 年。
一個完美的金融風暴必須具備下列因素:1. 產業前景看太好,過度投資造成供過於求。2. 衍生性金融商品盛行,投資人陷入瘋狂的金錢遊戲。3. 央行採取緊縮貨幣政策,強力回收資金。4. 殖利率上揚,債券市場出問。目前這樣的現象一一浮現,完美風暴隱然形成,金融市場的泡泡越吹越大,大到無法想像,現在就等突發的黑天鵝事件,戳破整個泡沫。
投資的過程中,遇到系統性風險是無可避免的。股票和基金大跌,手中資產市值縮水,辛苦賺的錢化為烏有,壓力和痛苦可想而知。連巴菲特都在2020 年美股因新冠疫情跌到熔斷時說,他活了89 年第一次看到這樣的情形。跌深就是最大的利多,當利空因素逐漸消失後,金融市場又會從谷底翻身,現在最重要的是「活著」,活在資本市場,靜待下一波的景氣循環。
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