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 新知分享 - 為什麼總是看不透的金融詐騙
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最近某P2P金融貸款平台的新聞,又讓社會對於金融詐騙興起撻伐之聲,其中不少要求政府管制,也有聲音認為相關的銀行應該協助把關,但又為什麼人們總是看不透呢? 下面我們把兩個事件的幾個橋段標註對比,供大家參考(部分內容摘錄自維基百科與新聞)。


龐氏騙局

查爾斯·龐氏(Charles Ponzi,1882年3月3日-1949年1月18日)是一個出生於意大利的美國詐騙犯,他是龐氏騙局的創始人和最有名的實施者之一。


A

當時的龐氏聲稱自己可以通過收購國際郵票來賺錢,而這些郵票的價​​值在不同國家之間存在著巨大的差異。他聲稱他的計劃可以在90天內實現50%的回報率,這吸了一大筆的投資人。


B

最開始的投資人得到了回報,但是很快更多的人投資了這個計劃,而這些後期的投資資金實際上被用來支付早期投資人的回報。龐氏現實上並沒有進行大量的郵票交易,而將是新的投資資金使用來支付舊的投資回報。這種模式在短時間內可以讓豐茨獲得巨額的財富,但最終這個計劃不可避免地崩潰了。


C

龐氏買下有20個房間的別墅,買了100多套昂貴的西裝,並配上專門的皮鞋,擁有數十根鑲黃金的拐杖,還給他的情人購買了無數昂貴的首飾,連菸斗都鑲嵌著鑽石。


D

1920年8月,龐氏宣告破產,他所收到的鉅款,若按照他的許諾,可以購買幾億張歐洲郵政票券,事實上他只賣過兩張。龐氏的騙局被曝光後,許多投資人失去了他們的錢財,而龐氏本人也被反捕並被控制以郵件詐騙罪名。被判處5年禁制。


不動產imb借貸媒合互利平台

(以下摘錄自im.b的簡介,非廣告勿受騙)

im.B借貸媒合平台為『我是銀行家』的縮寫,以不動產金融科技為經營主軸,透由平台媒合串資金聯供給與需求。


A

主要經營項目為不動產、票貼債權收益及借貸媒合服務。協助需要資金的人找到資金,媒合需求一、二胎房貸,票貼等需要資金、周轉等項目 。而平台更透過債權讓與的模式將利息分潤給投資會員,創造4~12%年化收益 。其中「不動產債權收益」並不直接投資房地產,而是以金融借貸的概念,利用 im.B借貸媒合平台撮合,直接借貸給需要資金的房地產所有權人每月利息區間0.5%~1.65%。


B

近日借貸平台imB爆出詐騙,金額高達25億元,全台有數千人受害,也有台大財金系的高材生被騙了200多萬。一名42 歲男子表示,他從28歲就開始投資高風險項目,最近在imB投了1500萬,領了2個月的13萬,沒想到全被騙光了


C

專案小組於本月3日前往曾嫌住處搜索,於其家中扣得大大小小的精品包包共計48個,光是精品愛馬仕的橘色紙盒就有近40個,另外還有現金300萬,名酒22箱、宣傳文件、教戰手冊、會員名冊、虛偽債權文件等證物。


D

自救會群組指控,25億元資金中有95%債權都是假的,成為國內網路借貸平台詐騙首例,被害人之中還有台大學生,日前在網路自曝遭詐騙270萬元。


最終im.B爆出平台負責人涉捲款逃跑,涉詐金額恐高達25億元,成為國內首宗大型P2P公司爆發出捲款潛逃事件,至今已有超過千人組成自救會,引發社會關注。


為什麼還是會被騙呢?

看到這兩個詐騙是否驚人的十分相似呢?(標示ABCD對應) 過了一百多年,詐騙者的伎倆其實沒變,只是換個方式來包裝,為何仍舊會有會有這麼多人受騙呢? 可能有下列幾個原因。


渴望高回報:龐氏騙局常聲稱能夠提供非常高的回報,吸引人們投資。許多人為了獲得更高的回報,可能會忽略對計劃的風險評估,進行而成為龐氏騙局的受害人。


社會影響:龐氏騙局通常會通過口碑傳播來吸引更多的投資人。當一個人聽到朋友或家人通過某個投資計劃獲得了高回報時,他們可能會對這個計劃感到更加信任,並被鼓勵投資。


缺少信息:龐氏騙局通常會隱藏真實的商業模式和交易細節。這使投資人很難理解他們的投資會如何被使用用,同時也使投資人很難評估計劃的真實風險和潛在的回報。


情緒控制:龐氏騙局通常會通過許多種方式來控制投資者的情緒,例如製造緊張情緒,利用貪婪和恐懼等情緒。一些情感控制技巧可以使投資人更容易受到龐氏騙局的影響。


該如何避免

當局者迷應該就是最好的說明,如果眼見有利可圖,就想要加入,卻不明究理,往往結局都不太美好。這也是心智元學院在課程第一個pillar就教導學員look-through的重要性,君子愛財取之有道,收入來源必須有人心智能,而非蠱惑人心就好。此外所有的利益合作,有一天都可能變質,能以團結的方式,會更佳理想。


當然詐騙者一定會用很美好的字眼來包裝,就像台灣史上著名的詐騙 鴻源 案,也是透過舉辦鴻源人團結大會來包裝,因此別妄想用錢就能夠輕易滾錢的被動收入,應做好開源,確實了解收入來源以及保有經濟自主性。


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