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 生活小知識:換匯技巧
分類:理財觀念八分鐘理財學堂

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生活小知識:換匯技巧


 
 
 
  自去年起台幣就不斷升值,以台幣兌美元為例,從今年年初時的1:32.28,至5月已變為1:30.1,短短4個月間就強勢升值約7.2%,更於4月底至5月初這段期間數次於盤中達到2字頭,成為自2014年以來首見。而台幣這波升值的行情,對於民眾、對於企業都有著不同的影響,可以說是幾家歡樂幾家愁,本次新手教室就與各位說明匯率波動的成因、衍伸的影響,以及換匯的實用技巧。
 
 

匯率會影響哪些人?哪些事?

 
  或許部分投資人平時並沒有接觸匯率資訊的習慣,但是其實匯率波動與民眾的生活、企業的經營息息相關。
 
  對於一般民眾而言,如果平常有在規劃出國旅遊,匯率就顯得相當重要,例如近期新聞常播放:「準備去日本旅遊的人有福了!隨著台幣升值,台幣兌日幣匯率來到0.26…。」這是什麼意思呢?假設小編規劃下個月想去日本進行短期旅遊,預計帶5萬日幣的零用錢,以去年7月初匯率0.322來計算,必須支付台幣16,100元來兌換,但是到了今年5月初,匯率僅0.267,這時候小編只需要支付台幣13,350元就可以換得5萬元日幣,中間價差高達台幣2,750元,等於是可多買一張的東京迪士尼門票!

生活小知識:換匯技巧_02
 
  除此之外,近年來許多儲蓄或醫療險,都是以美元來進行交易,因此投保民眾固定隔一段時間就必須買進美元以支付保費,當台幣升值時,對這群人絕對是好消息,以一年需繳納3000美元保費的家庭而言,去年5月中台幣兌美元為32.85元,近期則降至約30.11,二者換算為台幣就相差了8,220元。
 
生活小知識:換匯技巧_03
 
  至於對於企業的影響呢?受到近期台幣不斷升值的影響下,將會使以外銷為主、收取外幣的企業蒙受匯兌損失,例如受到台幣在今年第一季大幅升值的影響,瑞昱就因匯損吃掉約50%的獲利,台積電也因此減少營收達60億元。不過相反的,如果一間企業主要由海外進口原物料,就容易因為台幣升值、進貨成本降低,而提升獲利能力。
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匯率波動的原因

 
  與企業股價變化一樣,造成匯率波動的原因主要還是可以供需原理來加以說明。在外匯市場當中,一種貨幣被全球各地投資人爭相購買,在貨幣有限的情況下,勢必會造成該種貨幣升值,相反的,如果投資人紛紛拋售該種貨幣,自然會使得其貶值。
 
  看似簡單的供需原理,但投資人必須深入探討的是:「為什麼一種貨幣會被投資人爭相購買?」其背後的原因相當多,主要還是在於貨幣流通地區,有著相對值得投資之處,因此吸引國際投資客紛紛兌換該幣種加碼投資。
 
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  舉例來說,當台灣景氣轉熱,各行各業正處於蓬勃發展的階段,或者是台灣利率偏高,很容易吸引國際間的投資者挹注資金,當豐沛的外幣湧進、搶買台幣時,使得國際市場對台幣的需求量大幅提升,自然會造成台幣升值的態勢。
 
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  至於平常所聽見的央行干預部分,則是指央行為了穩定外匯市場,避免國內以外銷為主的企業產生過大匯兌損失,而在收盤前大量買進外幣,使供需達到平衡的作法。或許是為了保護外銷導向的企業,過去幾年央行始終背著阻升不阻貶的指責,然而今年似乎並沒有任何出手的跡象,使得台幣升值的態勢目前尚未見到回勢了。
 
 

如何換匯?

 
  在說明如何換匯之前,必須先搞懂匯率的呈現方式,一般銀行所公告匯率時,會以「銀行買入價」與「銀行賣出價」來呈現。所謂的「銀行買入價」即是指民眾要將手頭上的外幣賣出、由銀行買入的匯率,相反的,「銀行賣出價」則是指民眾要跟銀行買入外幣時,銀行賣出的匯率。
 
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  舉例來說,假設小編想將手上的100元美金換回台幣,此時銀行會以買入價30.04元來計價(由銀行買入美金),故小編可換得3,004元台幣;相反的,如果小編此時想買入100元美金,銀行則改以賣出價30.14來計算(由銀行賣出美金),小編必須支付3,014元台幣來兌換。
 
  由於銀行買入價與賣出價之間具有一定的差額,故在短時間內買進又賣出同種外幣很容易產生匯兌損失,若真的想靠匯差來賺錢,就必須在銀行賣出價最低的時間點買進外幣,等到銀行買入價高於先前賣出價時賣出外幣,才有機會獲利囉。
 
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  除此之外,尚必須瞭解所謂的現金匯率與即期匯率,二者主要差在交易的方式,而且匯率有時也具有一定程度的差異。所謂的現金匯率是指民眾運用手上的台幣(或外幣),向銀行買入外幣(或賣出外幣)時所使用的匯率;即期匯率則是指將帳戶中的台幣(或外幣),直接在戶頭內轉為外幣(或台幣)時,所使用的匯率。
 
  對一般民眾而言,無論是買入或賣出外幣,採用即期匯率往往都是比較划算的,主要原因在於銀行持有現鈔會增加一定的成本,因此即期匯率往往對民眾是比較有利的。
 
  目前除了臨櫃辦理換匯業務之外,已有許多銀行開放在網路銀行上操作(採即期匯率計算),直接在網路銀行中操作不僅省時省力,更有可能獲得更優惠的匯率,以台北富邦銀行網路銀行為例,臺幣兌美元匯率可再降3分(0.03元),對想要兌換較大金額美元的民眾而言也算是省了一筆小錢。
 
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  不過必須提醒的是,在每天交易期間過後才在網路銀行操作換匯的話,最多只能限定在哪一天安排換匯,還沒有辦法指定幾點幾分進行換匯,這與在交易時間內辦理,絕對採當下匯率計價是不太一樣的。
 
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  同時由於誰也無法100%預測匯率變化,因此建議可嘗試分不同價位、分批買進外幣的方式,例如小編今年需繳納3,000美元的儲蓄險費用,假設目前匯率為33.5元,設定非得要等到1:30.5才買進,最後因為一整年都未達到這個目標,所以最後還是會被迫以當時的33元買進。但是如果小編採取分批買進的方式,在32、31.5及31元時分別買進1,000美元,雖然比起原本理想的30.5元還貴,但就結果論而言還是省下台幣4,500元,算是一種分散風險的方式。
 
 

每日一分鐘,主動瞭解匯率趨勢!

 
  近年來已有許多app專門即時彙整最新匯率狀況,亦可視使用者需求設定到價提醒,十分推薦有購買外幣需求的民眾進行安裝,每天花不到1分鐘就可以瞭解近期匯率波動的趨勢,進而幫助自己提前作準備以買在低點,若還是仰賴新聞播報則有可能會錯失時機,這是因為過去多由媒體引導民眾生活行為,而近年來已轉變為由民眾生活行為引導媒體播報方向,使得媒體報導有時反而成為一種落後指標囉。

 

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